Health Koti Suraksha Personal Accident Policy

Home > Personal Accident Insurance

HDFC Ergo Koti Suraksha:
Personal Accident Insurance

Why Personal Accident Policy?

By “accident,” we mean any mishap—not just motor accidents. A slip-and-fall, burns, animal attacks, accidents due to natural causes, … and motor accidents. An accident can cause:

• unforeseen financial loss due to emergency medical care
• temporary loss of income for several weeks or months
• permanent loss of income due to disability or death
• It’s too late to raise funds to meet emergency medical expenses after you meet with an accident.

A good Personal Accident insurance policy will protect you from all these instances of income loss.

‘But I have health insurance!’

• Even if you own a health insurance policy, you still need a personal accident policy. Your health insurance policy will not help you unless you are admitted to a hospital for at least 24 hours. Most accident related injuries are treated in less than 24 hours in a hospital’s casualty.
• After you are discharged from the casualty, you may have to follow the doctor’s orders regarding a complete bed rest for several weeks. Your medical insurance will not compensate you for your loss of income during this period of Temporary Total Disability.

‘But I have a compulsory vehicle owner insurance!’

• If you own a vehicle, you may already have a compulsory personal accident policy. But that policy is applicable only to accidents that happen when you travel in your vehicle. Most accidents happen at home, at the workplace, or in public transport facilities. Besides, the compulsory personal accident policies lack adequate income protection features. It kicks in only after you have lost a limb, an eye, or after you have lost your life!
• Road accidents are not the only accidents! People slip and fall at home. Workers sustain injuries at the workplace. And, then, there are animal attacks.

Is HDFC Ergo Koti Suraksha available to groups?

Yes, it is available for organisations with a minimum strength of seven persons. Even if there is a high turnover of staff, it does not matter. HDFC Ergo needs to maintain contact with just one key person. Staff who leave and can be removed from the group. New staff can be added.

Group Personal Accident Insurance will work out to be cheaper for members of an organization. This is because the lower Sum Assured is available, starting from 3 lakhs and moving on to 5 lakhs, 7 lakhs, 10 lakhs, etc.

1. Emergency hospital expenses: Rs. 100,000
2. Treatment of fractures: Rs. 50,000
3. Allowance for treatment of burns
4. Covers permanent disability
5. Weekly allowance of Rs. 5000 for temporary disability (total bed rest)
6. Hospital Cash allowance: Rs. 1000 per day as in-patient
7. Accident Death: Sum Assured (3L, 5L, 7L, 10L, 15L, 20L or 25L) is offered

Eligibility Criteria

• Any earning member of a family is eligible. For sum assured above Rs. 50 lakh, proof of income is required.
• Age limit: 18 years to 65 years
• Uniformed personnel belonging to defense forces are not eligible.
• Politically exposed persons, adventure sportsmen, and media personnel are not eligible.

Whatsapp me or call me to fix an appointment for further discussions.

Share This Page

Let your friends scan this QR Code
to access this page.

അപകടങ്ങൾ തരണം ചെയ്യുവാൻ ഇൻഷുറൻസ്

എന്തുകൊണ്ട് അപകട ഇൻഷുറൻസ്  വാങ്ങണം?

“അപകടം” എന്നാൽ വാഹനാപകടം മാത്രമല്ല. തെന്നി വീഴു, മൃഗങ്ങളാൽ ആക്രമിക്കപ്പെടുക, പൊള്ളൽ ഏൽക്കുക, പ്രകൃതി ദുരന്തത്തിൽ പെടുക, … എന്നിത്യാദി കാൎയ്യങ്ങൾ എല്ലാം അപകടങ്ങളാണു്. അപകടങ്ങൾ വരുത്തി വയ്‍ക്കുന്ന വിനകളിൽ ചിലത്:

• അടിയന്തര ചികിത്സാ ചെലവുകൾ വരുത്തുന്ന സാമ്പത്തിക നഷ്ടം
• ആഴ്ചകളോളം കിടപ്പിലായാൽ നേരിടേണ്ടിവരുന്ന സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധി
• അംഗവൈകല്യമോ, കിടപ്പിലാകുന്ന അവസ്ഥയോ മരണമോ നിമിത്തമുള്ള സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധി
• അപകടം സംഭവിച്ചുകഴിഞ്ഞു പണം പിരിക്കുവാനുള്ള ബുദ്ധിമുട്ട്

ഒരു നല്ല അപകട ഇൻഷുറൻസ് നമ്മേ ഇപ്രകാരമുള്ള സാമ്പത്തിക നഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്ന് രക്ഷിക്കും.

“എനിക്ക് മെ‍‍ഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസുണ്ട് ”

അതു് പറഞ്ഞിട്ട് കാര്യമില്ല! ഇരുപത്തിനാലു് മണിക്കൂറിൽ കുറയാതെ ആശുപത്രിയിൽ താമസിച്ചാലേ മെ‍‍ഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്രയോജനപ്പെടുകയുള്ളൂ. ആശുപത്രിയിൽ നിന്നു വീട്ടിൽ പോയി ചില മാസങ്ങൾ ജോലിയും കൂലിയും ഇല്ലാതെ വിശ്രമിക്കുവാൻ ഡ‍ോക്‍ടർ പറഞ്ഞാൽ അതു നിമിത്തം വരുന്ന വരുമാന നഷ്ടം നികത്തുവാൻ മെ‍‍ഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസിനു കഴിയില്ല. അതുകൊണ്ട് ഒരു “അപകട ഇൻഷുറൻസ് ” പോളിസി ഇന്നു തന്നെ വാങ്ങുക.

“വാഹനത്തിന്റെ ഇൻഷുറൻസിന്റെ കൂടെ ഞാൻ അപകട ഇൻഷുറൻസും വാങ്ങി”

എല്ലാ വാഹന ഉടമകൾക്കും അപകട ഇൻഷുറൻസ് വേണം എന്ന് നിയമം അനുശാസിക്കുന്നു. അതുകൊണ്ട് വാഹനം വാങ്ങുമ്പോൾ അല്ലെങ്കിൽ വാഹനത്തിന്റെ ഇൻഷുറൻസ് പുതുക്കുമ്പോൾ ഉടമ അറിയാതെ തന്നെ രൂ.250യുടെ ഒരു അപകട ഇൻഷുറൻസ് ഏജന്റെ പിടച്ചേൽപ്പിക്കും. പലപ്പോഴും വാഹന ഉടമകൾ ഇതിനെ കുറിച്ച് അറിയുക പോലും ഇല്ല.

ഇതിനെ കുറിച്ച് നാം അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ചില സംഗതികൾ ചുവടെ ചേർക്കുന്നു:

• വാഹനത്തിന്റെ ഇൻഷുറൻസ് വിൽക്കുന്ന അതേ കമ്പനിയിൽ നിന്ന് ഡ്രൈവർ അഥവാ ഉടമയുടെ അപകട ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങേണം എന്നു നിയമം പറയുന്നില്ല. നമ്മുടെ അനുവാദമോ അറിവോ കൂടാതെ ഇത് നമ്മുടെമേൽ അടിച്ചേൽപ്പിക്കുവാൻ ആരെയും അനുവദിക്കരുതു്.
• വാഹനത്തിന്റെ ഇൻഷുറൻസ് ചെയ്യുന്ന കമ്പനിയിൽ നിന്നു രൂ. 250 അഥവാ രൂ. 300 കൊടുത്തു വാങ്ങുന്ന അപകട ഇൻഷുറൻസിനു പല ന്യൂനതകൾ ഉണ്ടു്.
  1. ആ വാഹനത്തിൽ യാത്ര ചെയ്യുമ്പോൾ സംഭവിക്കുന്ന അപകടങ്ങൾക്ക് മാത്രമേ പരിരക്ഷ കിട്ടുകയുള്ളൂ. ഭാരതത്തിൽ മിക്ക അപകടങ്ങളും കാൽനടയായി പോകുമ്പോഴും മറ്റുള്ളവരുടെ വഹനത്തിലോ പൊതുഗതാഗത വാഹനങ്ങളിലോ യാത്ര ചെയ്യുമ്പോൾ സംഭവിക്കുന്നു. വീട്ടിനുള്ളിൽ കാൽ വഴുതി വീണാലോ ജോലി സ്ഥലത്തു വച്ച് അപകടം സംഭവിച്ചാലോ ആ ഇൻഷുറൻസ് കൊണ്ടു് പ്രയോജനമില്ല.
  2. അപകടം നിമിത്തം വരുന്ന വരുമാന നഷ്ടം, ആശുപത്രി ചെലവ് ഇത്യാദി നഷ്ടങ്ങൾ ആ ഇൻഷുറൻസ് നികത്തുകയില്ല. ഒരു കാലോ കയ്യോ കണ്ണോ പോയാലോ മരണം സംഭവിച്ചാലോ മാത്രമേ ആ ഇൻഷുറൻസ് കൊണ്ട് അൽപ്പമെങ്കിലും പ്രയോജനമുള്ളൂ.
• ഒന്നിലധികം വാഹനങ്ങൾ ഉള്ളവർ ഒന്നിലധികം അപകട ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നതിലും ഭേദം എല്ലാത്തരം അപകടങ്ങൾ വരുത്തിവയ്‍ക്കുന്ന ഏതു തരം നഷ്ടവും നികത്തുന്ന HDFC Koti Suraksha എന്ന അപകട ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നതാണ്.

(മുകളിൽ കാണിച്ചിരിക്കുന്ന കണക്കുകൾ പത്തു ലക്ഷത്തിന്റെ പോളിസിക്കു ബാധകമാണു്. ഉയർന്ന തുകയുടെ – 25 ലക്ഷം, 50 ലക്ഷം, 1 കോടി മുതലായവുടെ – പോളിസിയും ഉയർന്ന വരുമാനം ഉള്ളവർക്ക് ലഭ്യമാണ്)

ആനുകൂല്യങ്ങൾ: വിശദ വിവരങ്ങൾ

വലുതായി കാണുവാൻ ഫോണ്‍ തിരിക്കുക

ഈ ഇൻഷുറൻസ് ഒരു സമൂഹത്തിനു ലഭിക്കുമോ?

ഏഴോ അതിൽ അധികമോ അംഗങ്ങൾ ഉള്ള ഒരു സമൂഹത്തിനു HDFC Ergoയുടെ അപകട ഇൻഷുറൻസ് തുച്‍ഛമായ പ്രീമിയത്തിൽ ലഭിക്കും. ഇൻഷുറൻസ് തുക മൂന്ന് ലക്ഷത്തിൽ ആരംഭിക്കുന്നു. മൂന്ന്, അഞ്ച്, ഏഴ്, പത്തു് ലക്ഷം എന്നിങ്ങനെ ലഭ്യമാണു്.

പരിരക്ഷ തേടുന്ന ഈ സമൂഹം ഒരു സംഘടനോയോ ഒരു സ്ഥാപനത്തിലെ മുതലാളിയും ജീവനക്കാരും ആകാം. ഒരു ഇടവകയോ സഭയോ സന്നദ്ധ സംഘവും ആകാം. ഒരു ക്വട്ടേഷൻ ലഭിക്കുവാൻ സംഘടയിലെ അംഗങ്ങളുടെ പേരും ജനനതീയതിയും ഉൾപ്പെടുത്തിയ ഒരു പട്ടിക ദയവായി അയച്ചു തരിക.

പോളിസി ലഭിക്കുവാനുള്ള യോഗ്യത

• വരുമാനമുള്ള വ്യക്തിയായിരിക്കേണം. 50 ലക്ഷത്തിനു മുകളിലുള്ള പോളിസി വാങ്ങാൻ വരുമാനം തെളിയിക്കേണം.
• ഒരു സേനയുടെയും അംഗമായിരിക്കരുത്.
• മാധ്യമ/ രാഷ്ട്രീയ പ്രവൃത്തകർക്കു പോളിസി ലഭിക്കില്ല.
• അപകടകരമായ കളികളിലോ ക്രിയകളിലോ ഏർപ്പെടുന്നവർക്കു പോളിസി ലഭിക്കില്ല.

കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾ അറിയുവാനും പോളിസി വാങ്ങുവാനും ഇന്നു തന്നെ എനിക്കു് വാട്‍സാപ്പിൽ സന്ദേശം അയയ‍്‍ക്കുക അല്ലെങ്കിൽ എന്നെ ഫോണിൽ വിളിക്കുക.

ഈ വിവരങ്ങൾ പങ്കുവയ്‍ക്കുക

ഈ QR ‍കോ‍ഡ് സുഹൃത്തുക്കൾ സ്കാൻ ചെയ്താൽ അവർക്കും ഈ വിവരങ്ങൾ അവരുടെ ഫോണിൽ ലഭിക്കും.

Glossary

Accidental Death

Accidental Death Cover is normally available as a Rider or Inbuilt Option. Accident is a sudden, unforeseen and involuntary event caused by external, visible and violent means. Accidental Death means death by or due to a bodily injury caused by an Accident, independent of all other causes of death. Accidental Death must be caused within 180 days of any bodily injury.

Accidental Disability Rider

An optional but necessary addon. Get additional income benefits over and above your Sum Assured in the event of total permanent disability due to an Accident. In the event of Total Permanent Disability due to accident, you will be paid a regular monthly income equal to 1% of Sum Assured for a fixed period of 10 years.
Disability as a result of injury or accident and is thereby rendered totally incapable of being engaged in any work or any occupation or employment for any compensation, remuneration or profit and he/she is unlikely to ever be able to do so.
Alternatively, the life assured suffers an injury/accident due to which there is total and irrecoverable loss of:
a. The use of two limbs; or
b. The sight of both eyes; or
c. The use of one limb and the sight of one eye; or
d. Loss by severance of two or more limbs at or above wrists or ankles; or
e. The total and irrecoverable loss of sight of one eye and loss by severance of one limb at or above wrist or ankle.

Claim settlement ratio (CSR)

An insurance company’s claim settlement ratio (CSR) refers to the number of claims successfully resolved versus the number of requests received in a given year. For example, if XYZ company receives 100 claim requests in a year and successfully settles 90 of them, its CSR is 90%. CSR acts as an indicator of their credibility.

Critical Illness

A list of illnesses are defined as critical illness. See product brochure online. Signs or Symtoms must have first commenced 90 days following date of an insurance policy.

Critical Illness Riders

HDFC Life Critical Illness Plus Rider provides a lump sum benefit on diagnosis of any one of the listed critical illnesses. The Life and CI Rebalance Option waives all future premiums after the detection of a critical illness.

Exclusions

The insurance contract specifies certain situations in which the insurance company will not honor their promise. For example, suicide is a common exclusion. If the insured person commits suicide, the company will not pay the sum assured or death benefits. Losses due to activities such as automibile racing, diving, underground activities, etc., are also excluded from coverage.

Free Look Period

The free look period is the period given to a policyholder to assess and review the policy document. He/she can terminate the policy during the free look period if they are not satisfied with its inclusion and exclusion terms which were explained at the time of purchase.

Grace Period

If you fail to pay your premium by date, your contract with the insurance company will come to an end. To prevent such a situation, you are given a grace period of 30 days from the due date every year.

Insurance

Insurance is a contract you make with an insurance company. For a certain amount you pay (that is, the premium), the insurance company undertakes to compensate you (the insured) for a loss. Also, see definition of Risk Transfer.

Life Assured

The person whose life is insured.

PPT

Policy Paying Term: The time period for paying annual premiums

PT

Policy Term: The total life of the life insurance contract

Premium

Premium is the cost of insurance. It is the amount you pay the insurance company periodically (annually) to keep yourself insured (and as seed for your investment).

Rider

Life insurance riders are contingent additional benefits over a primary policy, which come into play in case of a specific eventuality. They offer financial cover over and above basic sum assured in a life insurance policy. Even with the occurrence of the event, the life cover remains intact. This means that even if you have drawn on a particular rider, you remain eligible for the death benefit on the life insurance plan.

Risk Transfer

A good way to deal with risk is to transfer our risks to someone who is willing and capable of handling or dealing with them. This process of transferring of risk from one person to another is called insurance. Insurance, therefore, is a risk transfer mechanism.

SA

Basic Sum Assured is the amount of sum assured chosen by the policyholder

Sum Assured on Death

is the absolute amount of benefit which is guaranteed to become payable on death of the life assured in accordance with the terms and conditions of the policy or an absolute amount of benefit which is available to meet the health cover.

Sum Assured on Maturity

is the amount which is guaranteed to become payable on maturity of the policy, in accordance with the terms and conditions of the policy.